Merchant account

Что такое мерчант?

Мерчант – это программа, которая позволяет оперативно оплачивать покупки и услуги в Интернете. Процесс покупки выглядит очень просто: покупатель заполняет  соответствующие поля в платежной форме, кликает, подтверждая платеж, и деньги с его счета, к которому «привязана» платежная карточка, списываются в качестве оплаты за приобретаемую услугу или товар. Но уходят они вовсе не на счет продавца, а на особый счет, который называется мерчант-аккаунт.

Merchant account для приема интернет-платежей

Мерчант-аккаунт – это особая разновидность банковского счета, предназначенная исключительно для поступления платежей с банковских пластиковых карт различных систем. Инициирует транзакцию по списанию денег с платежной карточки покупателя банк, открывший продавцу мерчант-счет (его называют банком-эквайером). Он же зачисляет деньги на банковский расчетный счет продавца (оффшорной или оншорной компании) и при этом гарантирует возможность возврата денег покупателю.

Принудительный возврат производится в том случае, когда покупатель по каким-либо обстоятельствам не получил предоплаченный товар или услугу. Банк-эмитент кредитной или дебетовой карточки покупателя опротестовывает транзакцию, списывает перечисленную сумму с получателя, банка-эквайера, и возвращает на карточку-покупателя-плательщика. 

Мерчант-счета и защита банков от рисков

Таким образом, банк-эквайер, открывающий предпринимателям мерчант-счета, на самом деле как бы открывает им кредитную линию, а значит, должен обеспечить себе защиту от риска возвратных платежей. Срок гарантии возврата денег может достигать шести месяцев. Поэтому для своей защиты эквайер удерживает определенный процент выручки интернет-бизнеса на мерчант-счете на срок до шести месяцев. Величина этого процента зависит от оцененного банком риска сотрудничества с конкретным клиентом.

Как открыть мерчант-аккаунт?

Слишком частые возвратные платежи во взаиморасчетах плохо сказываются на репутации банков-эквайеров и даже грозят им потерей лицензии платежной системы: Viza с MasterCard работают по четко сформулированным правилам и строго контролируют проводимые транзакции. Поэтому при рассмотрении заявки на открытие online merchant банк хочет «познакомиться» с потенциальном клиентом поближе. Для оценки рискованности его бизнеса банк требует предоставления  бизнес-плана.